Sind Sie besorgt über die Rückzahlung Ihres Studienkredits? 6 Erkenntnisse von Experten für Studienkredite

es ist Eine stressige Zeit, um einen Studienkredit aufzunehmen. Zwischen der Aussetzung der Zahlungen und der Anfechtung der Rechtmäßigkeit des SAVE-Rückzahlungsplans der Biden-Regierung durch die Gerichte gibt es viele Fragen darüber, was als nächstes passiert.

Als Experte für Studienkredite mit über 15 Jahren Erfahrung in der Branche verstehe ich die Verwirrung. Ich habe eine ganze Reihe von Programmänderungen miterlebt, aber ich habe noch nie eine Zeit erlebt, die so komplex und verwirrend war wie das politische Tauziehen, das wir in den letzten zwei Jahren erlebt haben.

Was sollten wir tun, wenn so viele Faktoren auftauchen? Annäherung an Strategien zur Rückzahlung von Studiendarlehen?

Auch wenn Sie das Schicksal von Schuldenerlassprogrammen oder einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen nicht kontrollieren können, gibt es doch Schritte, die Sie unternehmen können, um die Kontrolle über Ihre Studienkredite zurückzugewinnen. Hier sind fünf Dinge, die Sie jetzt tun können, und eine Sache, die Sie nicht tun sollten.

💻 Überprüfen Sie den Saldo Ihres Studienkredits

Wissen Sie, wie viel Sie insgesamt an Studienkrediten schulden? Vielleicht haben Sie eine Idee (oder denken Sie, dass Sie eine haben), aber es ist wichtig, dies herauszufinden.

Viele der Kreditnehmer, mit denen ich zusammengearbeitet habe, sind überrascht, dass sie am Ende mehr Schulden haben, als sie ursprünglich geliehen haben, wenn es an der Zeit ist, mit der Rückzahlung zu beginnen. Dies liegt daran, dass für die meisten Kredite, mit Ausnahme der subventionierten Kredite, ab dem Zeitpunkt der Auszahlung Zinsen anfallen. Nicht gezahlte Zinsen, die nicht aktiviert oder dem Darlehen hinzugefügt wurden, werden getrennt vom Kapitalsaldo ausgewiesen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Abrechnung sorgfältig prüfen, um Ihren Kreditsaldo vollständig zu verstehen.

Wenn Sie wissen, wer Ihr Studienkreditdienstleister ist, können Sie Ihren Kontostand überprüfen, indem Sie sich bei Ihrem Online-Konto anmelden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie es herausfinden, indem Sie es tun Melden Sie sich bei Ihrem Bundesstudienbeihilfekonto an Besuchen Sie die Seite „Meine Hilfe“.

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🗓️ Machen Sie sich jetzt bereit, die Zahlungen wieder aufzunehmen

Wenn Sie sich für einen Savings on a Valable Education-Plan angemeldet haben, Kredite werden verwaltungsmäßig ausgesetzt Seit diesem Sommer gibt es rechtliche Probleme mit dem Plan. Sie können nicht zahlen und der Zinssatz wird auf Null gesetzt. Ich glaube, dass diese Zahlungssperre nur vorübergehend ist und bald endet.

Falls Sie dies noch nicht getan haben, überdenken Sie Ihr monatliches Budget, um die Zahlungen für Ihr Studiendarlehen zu berücksichtigen.

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💰Vergleichen Sie Rückzahlungspläne basierend auf Ihrem Einkommen

Wenn Sie befürchten, Ihre Ersparnisse zu verlieren, oder Ihr Budget anpassen möchten, um Ihre monatlichen Kreditzahlungen einzubeziehen, empfehlen wir Ihnen, alle verfügbaren Rückzahlungspläne in Betracht zu ziehen. verwendet werden kann Kreditsimulator des US-Bildungsministeriums Schätzen Sie Ihre Zahlungen und prüfen Sie die Berechtigung für bestimmte Pläne. Mit diesem Tool können Sie die verfügbaren einkommensabhängigen Zahlungsoptionen erkunden.

aktualisieren: Die neueste Abteilung Die Optionen „Pay-as-you-earn“ und „Repay-as-you-earn“ wurden wiederhergestelltzwei IDR-Pläne, die zuvor ausgelaufen waren. Sie können sich jetzt online bewerben (sofern berechtigt).

👩‍🏫 Erwägen Sie das PSLF-Rückkaufprogramm

von Programm zur Kreditvergabe im öffentlichen Dienst Bietet Schuldenerlass für Lehrer, Krankenschwestern und andere öffentliche Angestellte, die 10 Jahre lang in einem qualifizierten Job gearbeitet und ihre Kredite 120-mal zurückgezahlt haben. Wenn Sie sich bei SAVE angemeldet haben und kurz davor standen, insgesamt 120 Zahlungen zu leisten, könnte die jüngste Zahlungspause Ihre Vergebung verzögert haben. In diesem Fall kann es Vorteile geben wie: PSLF-Rückkaufprogramm.

Mit dem PSLF-Rückkaufprogramm können Sie die Monate, in denen Ihr Kredit während der Nachfrist ausgesetzt war, „zurückkaufen“. Dies erfolgt jedoch erst, wenn der Gesamtbetrag der Zahlungen 120 erreicht.

Angenommen, Sie haben bereits 115 qualifizierende Zahlungen geleistet, bevor Ihr Darlehen in die Kulanzfrist des SAVE-Plans eintritt. Wenn Sie sich für das PSLF-Rückkaufprogramm bewerben, können Sie fünf der Monate, in denen Ihr Darlehen geduldet wurde, zurückkaufen, um die Zahlungsanforderung von 120 zu erfüllen. Sie können dieses Programm online beantragen und haben bei Genehmigung 90 Tage Zeit, um die Schulden für die Rückkaufmonate zu begleichen. Wenn Ihre monatliche Zahlung also 100 US-Dollar betrug, müssten Sie 500 US-Dollar zahlen, um Vergebung zu erhalten.

Sie müssen außerdem sicherstellen, dass Sie alle anderen PSLF-Zulassungskriterien erfüllen, z. B. dass Sie für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten und über die richtige Darlehensart verfügen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie berechtigt sind, und sehen möchten, wie viele Zahlungen Sie leisten werden, überprüfen Sie die Höhe der Zahlungen, zu denen Sie berechtigt sind. StudentAid.gov-Konto.

mehr lesen: PSLF-Kreditnehmer erhalten mehr Studiendarlehenserlass. Wie geht es weiter mit dem Schuldenerlass?

🎓 Wenn Sie in der Schule sind, beginnen Sie mit der Rückzahlung von Zinsen

Wenn Sie noch studieren, ist Ihr Studienkredit möglicherweise noch nicht zurückgezahlt. Es ist schwer vorherzusagen, welche Rückzahlungsoptionen in Zukunft verfügbar sein werden, aber Sie können jetzt einige proaktive Schritte unternehmen.

Eine Empfehlung ist, die aufgelaufenen Zinsen bereits während der Schulzeit zurückzuzahlen. Selbst ein kleiner Beitrag kann dazu beitragen, die Gesamtkosten Ihres Kredits langfristig zu senken.

Wenn die Rückzahlung Ihres Bundesstudiendarlehens noch nicht erfolgt ist, sind Sie noch nicht berechtigt, sich für einen Rückzahlungsplan anzumelden. Die Rückzahlung beginnt Sechs Monate nach dem Abschluss oder wenn die Einschreibung unter die Hälfte sinkt, es sei denn, Sie melden sich vor Ablauf der Nachfrist für ein anderes Programm, z. B. eine Graduiertenschule, an.

❌ Betrachten Sie Vergebung nicht als Option

Viele Kreditnehmer wechseln zu einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, um ihre monatlichen Zahlungen zu senken und möglicherweise Anspruch auf Folgendes zu haben: Erlass eines Studiendarlehens. Allerdings ist ein Erlass nicht garantiert, insbesondere da rechtliche Herausforderungen weiterhin den Rückzahlungsplan von SAVE gefährden. Programme wie PSLF und Vergebung im Rahmen einkommensabhängiger Rückzahlungspläne sind weniger riskant, da sie Maßnahmen des Kongresses erfordern, um sie zu ändern oder abzuschaffen.

Dennoch ist es immer ratsam, die vollständige Rückzahlung Ihres Studienkredits einzuplanen, unabhängig davon, ob dieser derzeit erlassberechtigt ist oder nicht.